Opções De Ações E Ajuda Financeira Da Faculdade

Eventos de vida: Financiamento de faculdade ATUALIZAÇÕES Financiamento da educação de sua faculdade infantil com opções de ações e outras bolsas de ações (Parte 1) Podcast incluído: Além de ler esta série de artigos, você pode ouvir nossa entrevista do autor. Para mais entrevistas com nossos colaboradores especialistas, veja nossa página de podcasts. Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de compra de ações, planos de compra de ações de funcionários, estoque restrito e outros subsídios de capital próprio. Na verdade, no entanto, sua capacidade de pagar a faculdade e, em última análise, ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode depender do plano de ações da empresa e do planejamento financeiro relacionado. Sua capacidade de pagar a faculdade e ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode depender do plano de ações da empresa e planejamento financeiro relacionado. A Parte 1 desta série ajuda você a entender o impacto que os subsídios de equidade têm na elegibilidade do auxílio financeiro. A Parte 2 cobre as regras fiscais de presentes e o efeito do tratamento fiscal em sua estratégia. A Parte 3 analisa o chamado imposto para crianças e estratégias específicas para o uso de bolsas de ações e créditos tributários para pagar a faculdade. O auxílio estudantil baseado em necessidades é concedido com base em necessidades financeiras e vem sob a forma de trabalho-estudo, empréstimos estudantis, bolsas e bolsas de estudo. O auxílio baseado em necessidade é concedido a estudantes que demonstram uma necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula: custo de atendimento (COA) expectativa de contribuição familiar (EFC) necessidade financeira Essa necessidade financeira é reduzida por qualquer ajuda baseada em mérito e bolsas de estudo que o aluno Recebe. Seu EFC é determinado ao preencher a FAFSA (Solicitação Gratuita de Auxílio Federal para Estudantes) e enviá-lo para um centro de processamento (on-line ou em papel), onde a informação sobre você e seu filho da FAFSA será inserida na Metodologia Federal Cálculo de análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.) Se o seu filho se matriculou em uma faculdade cujo custo anual de atendimento é de 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de 21.000, seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no valor de A diferença, ou 14.000. O oficial de ajuda financeira do colégio tentará preencher essa necessidade com um pacote de estudos de trabalho, empréstimos estudantis, bolsas e bolsas de estudo que seu filho é elegível para os governos da faculdade, estaduais e federais e organizações privadas. Probabilidade de receber ajuda financeira A elegibilidade da ajuda financeira baseia-se não apenas na renda dos pais e estudantes, mas também em seus ativos. O custo global médio estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos para o ano lectivo de 20152016 foi de 28 mil por ano, as universidades privadas de quatro anos nos EUA progrediram 60 mil por ano. De acordo com a Fórmula Federal de Metodologia 20152016 para calcular a necessidade financeira de auxílio estudantil, uma família de quatro que teve um estudante universitário e sem ativos, não fez contribuições para um plano de aposentadoria qualificado e apresentou uma declaração de imposto conjunta em 140 mil de renda bruta ajustada ( Ou mais) tipicamente não se qualificaram para a ajuda do estudante baseada na necessidade na faculdade pública média de quatro anos (28,000). A mesma família com 210.000 de rendimentos brutos ajustados tipicamente não se qualificava para auxiliar de estudante com base na necessidade em um colégio público ou privado (60.000). Com base exclusivamente nesses níveis de renda, o contributo esperado da família para o custo de atendimento (COA) excedeu o custo correspondente de comparecimento em faculdades públicas e privadas, e o aluno não era, portanto, elegível para ajuda de estudantes com base em necessidades. A elegibilidade para ajuda financeira baseada em necessidade nos níveis de renda acima referidos aplica-se a famílias com apenas uma criança na faculdade. Quando os pais têm dois ou mais filhos na faculdade, sua parcela (contribuição parental) da contribuição familiar esperada (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem se qualificar para alguns recursos financeiros baseados em necessidades. ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, ter gêmeos na faculdade ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter dois filhos na faculdade cinco anos de intervalo. Papel da compensação de estoque no cálculo do auxílio financeiro No entanto, a elegibilidade do auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda dos pais e alunos, mas também em seus ativos. Seu EFC é aumentado por alguma porcentagem de seus ativos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. A questão 41 na seção de estudantes da 20152016 A FAFSA pergunta: a partir de hoje, qual o saldo atual total das contas em dinheiro, poupança e cheques. A pergunta 42 pergunta: a partir de hoje, qual é o patrimônio líquido dos investimentos de seus pais, incluindo imóveis (Não a casa de seus pais) Valor líquido significa valor atual menos dívida. Conseqüentemente, os pais respondem as mesmas questões na seção deles da FAFSA nas Linhas 89 e 90, respectivamente. A FAFSA define os investimentos assim: os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que vivem), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de compra de ações, títulos, outros títulos, Contratos de parcelamento e venda de terras (incluindo hipotecas realizadas), commodities, etc. Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança educacional, como contas de poupança da Coverdell, 529 planos de poupança da faculdade e o valor do reembolso de 529 planos de aula pré-pagos. Para um aluno que não reporta informações parentais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge dos alunos) são relatadas como investimentos estudantis na Pergunta 42. Para um aluno que deve reportar informações parentais, as contas são reportadas como investimentos parentes na Linha 91 , Incluindo todas as contas pertencentes ao aluno e todas as contas de propriedade dos pais para qualquer membro do agregado familiar. As instruções da FAFSA explicam ainda: Os investimentos não incluem a casa em que vivem, o valor do seguro de vida, os planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) ou em dinheiro, Contas de poupança e verificação já relatadas na Pergunta 41 (para estudantes) e Linha 90 (para pais). Valor de investimento significa o saldo atual ou o valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. A dívida de investimento significa apenas as dívidas relacionadas aos investimentos. Em sua maior parte, todas as poupanças e investimentos não relacionados à aposentadoria contam contra os pais com uma taxa máxima de 5,64, incluindo todas as opções e bolsas garantidas que estão no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é menor do que o preço de mercado). Assim, as opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes baseada em necessidades. As opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes baseada em necessidades. De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser reportado é o valor líquido (após taxas, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de ações adquiridas como se fossem exercidos e vendidos ao valor de mercado no Dia em que o formulário foi completado. (Para as opções de compra de ações, o valor é apenas o spread, e não o valor nominal da concessão antes dos custos de exercício.) As mesmas regras provavelmente se aplicam aos planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e direitos de valorização de ações. Os ativos reportáveis ​​no nome dos alunos são contados contra eles a uma taxa de 20 do valor patrimonial líquido total. No entanto, 529 poupanças da faculdade, 529 ativos pré-pagos e Coverdell Education Savings Accounts (ESAs) que são de propriedade da criança não são contados como um ativo do aluno, mas sim como ativos dos pais e avaliados a uma taxa como Alta como 5,64. (Para aprender detalhes adicionais sobre o impacto de investimentos e ganhos de capital sobre a elegibilidade para ajuda financeira, veja meu artigo em Notícias de investimentos.) Subsídio de proteção de ativos Felizmente, os pais recebem o que é referido na FAFSA como Subsídio de proteção de ativos. Isso geralmente varia entre cerca de 15.000 e 28.000 para pais casados ​​com idade entre meados dos anos 40 e meados dos anos 50. O Subsídio de Proteção de Ativos é uma quantidade de ativos que não contam em conta quando você completa a FAFSA. Exemplo: você tem opções investidas no dinheiro com um valor de mercado de 200.000. Você tem um Subsídio de proteção de ativos de 18.000. Assim, 182,000 contarão contra você em 5,64, ou 10,265, e assim seus estudantes ajudam a elegibilidade diminuem em 10,265. Os ativos no nome dos alunos que são reportáveis ​​na FAFSA são avaliados em 20 do primeiro dólar porque, ao contrário dos pais, não há subsídio de proteção de ativos para estudantes. As Regras da FAFSA sobre as Informações de Renda e Ativos As regras de relatório de renda da FAFSA mudaram em 2016. A elegibilidade do auxílio financeiro dos estudantes agora é baseada em renda de dois anos antes de começar a faculdade, não um ano antes. A FAFSA exige que você relate seus ativos a partir da data do pedido. No entanto, em outubro de 2016, as regras da FAFSA para relatar a renda mudaram. Em vez de usar o rendimento do ano antes da matrícula da faculdade, ele agora usa renda do ano anterior ao ano antes da inscrição. Em outras palavras, a elegibilidade dos estudantes de ajuda financeira baseia-se atualmente em renda de dois anos antes de começar a faculdade, não um ano antes. O que isso significa: se o seu filho começar a faculdade em 2017, você precisava usar as informações do imposto de renda 2015 na FAFSA arquivadas no outono de 2016. Se seu filho começar a faculdade em 2018, você usará informações de imposto de renda 2016 quando Você arquiva a FAFSA no outono de 2017. Se seu filho começará a faculdade em 2019, você usará informações de imposto de renda 2017 quando você arquivar a FAFSA no outono de 2018. Se seu filho começar a faculdade em 2020, você usará 2018 informações de imposto de renda quando você arquiva a FAFSA no outono de 2019. Às vezes, é chamado de abordagem do ano anterior. Este método permite que a FAFSA-filing comece em outubro, em oposição a janeiro do ano seguinte. Em vez de estimar o rendimento na FAFSA, você denuncia números de uma declaração de imposto que já foi arquivada. Você então arquivou uma nova FAFSA para cada ano subsequente da faculdade de acordo com as mesmas regras, conforme suas mudanças de renda. Felizmente, essa modificação da regra permitirá que as faculdades informem os alunos sobre seus pacotes de ajuda financeira. O que é sobre o formulário de perfil do CSS A FAFSA é usada para determinar a ajuda federal: a concessão de Pell para a elegibilidade de estudantes de baixa renda para empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados e pequenas subvenções estaduais. O College Board seguirá a alteração da FAFSA e usará o método do ano anterior para o formulário CSS Profile. Essa forma é usada por mais de 200 faculdades privadas e um punhado de escolas públicas emblemáticas para determinar a elegibilidade dos alunos para as bolsas de bolsas e bolsas próprias da escola. Esses são mais valiosos do que os empréstimos, que devem ser devolvidos com juros. Um punhado de faculdades de elite está empenhado em cobrir todas as necessidades sem empréstimos. Note-se que, mesmo antes da mudança no relatório de renda da FAFSA, o CSS pediu informações muito básicas sobre a receita do anterior ano anterior. Embora as faculdades não utilizassem informações fiscais prévias previamente enviadas no CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), eles consideraram isso para fins de julgamento profissional para determinar se houve uma grande queda na receita do ano anterior. Impacto da compensação de capital sobre o depósito de FAFSA A única maneira de evitar que o produto em dinheiro da venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida nos nomes dos pais ou o nome do aluno. Se o produto for colocado em um plano de poupança ou pré-pago da faculdade de 529, o valor da conta será confiável como um ativo do pai, independentemente de o pai ou o aluno ser o proprietário e, portanto, contará contra a elegibilidade dos estudantes Em até 5.64 do valor total das contas. Usando o exemplo acima, se você tiver 200.000 em opções adquiridas, essas opções contam com você como um recurso este ano. Além disso, se você também teve renda no ano anterior de opções que você exerceu ou de ações restritas que foram adquiridas, essa receita terá que ser reportada na FAFSA neste ano e contará com você na parcela de renda da sua contribuição familiar esperada . Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exerce e mantém a ação durante o ano fiscal que é usado para denunciar sua compensação pela sua FAFSA, você não tem renda para reportar para o exercício. (Consulte a seção ISOs: Impostos para detalhes.) No entanto, o próprio estoque ISO aparecerá no formulário como um ativo de investimento. As opções de compra de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre provocam receita no exercício, conforme o estoque restrito faz ao adquirir. Na FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao informar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atual de suas participações em ações para excluir as opções que você exerceu e as ações restritas que foram adquiridas no ano passado. Isso evitará a dupla contagem de ambos os lucros dos últimos anos e os ativos deste ano. Se você continuar segurando esse estoque, então ele deve ser incluído como o valor de qualquer estoque que você possui. A Parte 2 explica o básico do imposto sobre os presentes e introduz estratégias específicas para o uso de bolsas de ações para pagar a faculdade. Troy Onink é o CEO da Stratagee. Uma empresa de planejamento universitário que fornece conselhos de financiamento da faculdade para famílias e o Programa de Parceiros College InSource para consultores financeiros. Troy também é contribuinte para Forbes, onde ele tem um blog, College Crossroads. Este artigo foi publicado apenas pelo seu conteúdo e qualidade. Nem o autor nem a sua empresa nos compensaram em troca da sua publicação. Compartilhe este artigo: Como divulgar estoques na FAFSA Eu sou uma mãe solteira e meu filho entrará em seu ano de primeiro ano na faculdade neste outono. O pedido da FAFSA solicita a receita bruta do imposto de renda passado do ano passado. O meu total de W-2 inclui não apenas o meu salário, mas também o subsídio de ações que me foi dado pelo meu empregador. Este total, de forma alguma, reflete o valor que eu vivi no ano passado. As bolsas de ações haven8217t até mesmo investidas ainda, e eu não poderia acessá-las, mesmo que eu quisesse. Tenho que mostrar esse montante total do meu W-2 ou posso reduzir os ganhos brutos pelo montante total das bolsas de ações mdash Linn Y. Se os subsídios de ações serão incluídos na receita bruta ajustada em sua declaração de imposto de renda federal, Eles devem ser informados na FAFSA. Os subsídios de ações que são relatados na caixa 1 de seu W-2 serão reportados na linha 7 do Formulário 1040 ou 1040A do IRS (ou linha 1 do Formulário 1040EZ do IRS) e, finalmente, incluídos na receita bruta ajustada. Geralmente, se você receber uma bolsa de ações restrita, as ações serão incluídas em sua receita bruta somente como elas se entregarem. As ações que ainda não foram adquiridas não estão incluídas na receita bruta. Os números relatados no seu W-2 devem refletir isso. (A seção 83 (b) do IRC permite que os contribuintes optem por tratar subsídios de ações restritas como se fossem totalmente investidos para fins de imposto de renda. Isso é opcional.) Então, os valores relatados em seu W-2 provavelmente são adquiridos e você pode vendê-los se você queria. Mas, se houver alguma coisa incomum em relação a suas concessões de estoque, isso faz com que elas sejam relatadas como receita, mesmo que elas não tenham sido investidas, pergunte ao administrador de ajuda financeira do college8217s para uma revisão de julgamento profissional. Eles vão querer ver os documentos relativos ao prêmio de concessão e ao cronograma de aquisição. Uma vez que o status das bolsas de ações não vencidas não é determinado (ou seja, você poderia perdê-los se você deixar a empresa), eles não são relatados como um ativo na FAFSA. Ainda não depositei meus impostos. Devo me apressar e completar a FAFSA com o melhor de meus conhecimentos, mesmo que não tenha dúvidas sobre algumas informações, ou devo aguardar até que eu tenha arquivado meus impostos e souber que a informação está correta. Donna C. Complete a FAFSA agora. Não espere até que você arquive suas declarações de imposto de renda federal ou seu filho tenha sido admitido. Arquive a FAFSA logo que possível depois de 1º de janeiro. É bom estimar a informação na FAFSA. Use suas declarações W-2 e 1099 e os últimos toques de pagamento do ano para completar a FAFSA. It8217s é uma boa idéia para comparar a informação com as declarações de imposto de renda federal do ano anterior8217s para se certificar de que você não tenha omitido nada importante, como juros e dividendos ou outros rendimentos ou exclusões acima da linha de renda. Você terá a oportunidade de corrigir erros mais tarde. Um empréstimo directo PLUS foi incluído na minha carta de concessão de ajuda financeira. Mas meu pai tem que se inscrever para esse empréstimo, e ela não tem um número de Seguro Social. Portanto, não posso receber esse empréstimo. Como faço para obter este dinheiro mdash Julie H. Estudantes que são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes são elegíveis para auxílio federal de estudantes, mesmo que os pais não o sejam. No entanto, os pais que não são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes não são elegíveis para emprestar do programa de empréstimo PLUS. Em tal circunstância, um aluno dependente é elegível para os limites de empréstimo da Stafford não subsidiados maiores para alunos independentes, ou seja, 4.000 adicionais por ano durante os anos de novato e segundo ano e 5.000 adicionais por ano durante os anos júnior e sénior. Fale com o administrador de ajuda financeira do seu college8217 para obter aprovação para os limites de empréstimo mais elevados. Isso cai no escopo dos regulamentos em 34 CFR 682.201 (a) (3) e 34 CFR 685.203040c041 (1). Precisa de dinheiro para pagar a faculdade Em todo semestre, a Fastweb ajuda milhares de estudantes a pagar pela escola, combinando-os com bolsas de estudo, bolsas e prêmios para os quais eles realmente se qualificam. Inscreva-se hoje para começar. Você encontrará bolsas de estudo como o curso Heros 5,000 Scholarship. E fácil de entrar em bolsas de estudo como Niche 1,000 Scholarship. Você também pode gostar: segmentos de ajuda para estudantes: minimizar o impacto de ativos Resumo: os ativos podem afetar sua elegibilidade para ajuda financeira. Este artigo ajuda você a entender como os ativos são avaliados e o que você pode fazer para minimizar o impacto de seus ativos. Quando você arquiva sua FAFSA (e alguns outros formulários de ajuda financeira, como o CSSFinancial Aid PROFILE), yourquoll deve responder a uma série de perguntas sobre sua renda e seus ativos financeiros. (Se você tiver um estudante dependente, sua moeda também será perguntada sobre a renda e os recursos de seus pais.) Na maioria dos casos, os rendimentos e os ativos desempenham um papel na determinação da sua elegibilidade para auxílio financeiro, especialmente ajuda baseada em necessidades. Em alguns casos, você poderá aumentar sua elegibilidade para obter ajuda baseada em necessidade, considerando diferentes estratégias financeiras, como reposicionar ativos, pagar dívidas ou acelerar as despesas necessárias. Ativos e dívidas reportables versus não declaráveis ​​A primeira coisa a entender é que, quando se trata da FAFSA, alguns tipos de ativos devem ser reportados e outros não. (Nota: Alguns alunos e pais não precisam de responder às perguntas sobre os ativos. Você recebe uma aprovação se você estiver abaixo do limite de renda do ano e arquivar certos tipos de declarações fiscais. Alguns estados, como a Califórnia, exigem que você responda Perguntas sobre ativos para determinar a elegibilidade para o auxílio estatal, mesmo que você não precise responder a essas questões para fins de ajuda federal.) Recursos reportáveis ​​(você deve listar isso em sua FAFSA): Seu dinheiro na mão e o que você tem no seu Conta corrente e poupança a partir da data em que você arquivou a FAFSA. Outros investimentos em ativos financeiros, como contas de corretagem, certificados de depósito (CD), ações, títulos, fundos mútuos, contas do mercado monetário, commodities, metais preciosos, partes garantidas de opções de compra de ações e unidades de ações restritas, fundos negociados em bolsa (ETF) , Hedge funds, fundos fiduciários, private equity e outros investimentos. Imóveis (que não o principal local de residência da família), fideicomissos de investimento imobiliário (REIT), empréstimos mantidos, contratos de parcelamento, fundos fiduciários, private equity e outros investimentos. As contas Uniform Gift to Menors Act (UGMA) e de transferência uniforme para menores (UTMA) são reportadas como ativos do proprietário da conta (você, o aluno), e não o depositário. Os planos de poupança da faculdade (529 planos de poupança da faculdade, planos de propinas pré-pagos e contas de poupança de educação Coverdell) são relatados como um ativo do proprietário da conta, não o beneficiário. Ativos não reportáveis ​​(você não é obrigado a listá-los na sua FAFSA): O patrimônio líquido do seu principal domicílio familiar (a casa familiar) O patrimônio líquido de uma fazenda familiar (se for o principal local de residência da família e Você e seus pais participam materialmente na operação agrícola) Qualquer pequena empresa de propriedade e controlada por sua família (se tiver menos de 100 empregados em tempo integral ou em tempo integral) Planos de aposentadoria qualificados, como 401 (k) planos, 403 ( B) planos, planos de pensão, anuidades, IRAs tradicionais, Roth IRAs, Keogh, SEP e Planos SIMPLES Políticas de seguro de vida, incluindo apólices de seguro de caixa e vida inteira Obrigações pessoais, como roupas, móveis, livros, carros, barcos, equipamentos informáticos E software, televisão e equipamentos estéreo, coleções de música, jóias, moedas, selos, arte e vinhos (Nota: alguns desses ativos devem ser reportados no CSSFinancial Aid PROFILE. Incluindo o patrimônio líquido da família ho Eu, a fazenda familiar e as pequenas empresas de propriedade do aluno ou dos pais.) Dicas sobre o Relatório de Ativos Essas perguntas perguntam sobre o mérito do ldquonet dos ativos. Este é o valor do ativo menos o que você deve ao ativo (tecnicamente, as dívidas garantidas pelo ativo). Somente recursos em seu nome, o nome do seu pai (se o seu parceiro dependente), ou o nome do seu esposo (se você está casado) são relatados na FAFSA. Os ativos detidos por outros, como um avô, tia, tio, primo ou irmão, não são relatados na FAFSA, mas podem ser relatados no CSSFinancial Aid PROFILE. Os ativos em nome de um irmão serão avaliados eventualmente, quando o irmão se matricular na faculdade. No entanto, o dinheiro em 529 planos de poupança da faculdade, planos de aula pré-pagos e contas de poupança de educação da Coverdell de propriedade de um dos pais deve ser relatado como um activo principal na FAFSA, mesmo que o beneficiário seja um irmão. As contribuições e distribuições de um ativo não reportável (como um plano de 529 de avô) são, no entanto, relatadas como receita (tributável ou não tributada) na FAFSA, se você, seus pais ou seu cônjuge são a fonte das contribuições ou O destinatário das distribuições. Antes de mudar as estratégias financeiras Antes mesmo de pensar se você deve gastar o tempo para elaborar estratégias, você pode querer fazer uma verificação rápida das finanças da sua família. A FAFSA dá um subsídio de proteção de ativos parental entre cerca de 30k e 50k. Então, se seus pais não têm mais do que isso em ativos, esses recursos não serão contabilizados de qualquer maneira. E acima desse limiar, itrsquos apenas cerca de 5-6 do valor líquido dos ativos parentes que contam para o seu EFC. Donrsquot esqueça de olhar para suas próprias finanças. Embora você possa não ter tanto na sua conta de poupança, os ativos estudantis são mais ponderados (20 para a FAFSA), então estes também devem ser relatados. Boa Estratégia: Shift Assets A mudança de ativos de ativos reportáveis ​​para ativos não reportáveis ​​pode afetar sua elegibilidade para ajuda financeira. Maximize as contribuições do plano de aposentadoria e minimize as distribuições do plano de aposentadoria. Observe que as contribuições para um plano de aposentadoria qualificado ainda serão contadas como receita não tributada na FAFSA, mas o dinheiro não será contado como um ativo. Pague a dívida do consumidor. A FAFSA não compensou os rendimentos ou os ativos por dívidas não garantidas do consumidor, como a dívida do cartão de crédito, ou pela dívida garantida por um ativo não reportável, como uma hipoteca na casa da família. Então, usar dinheiro extra para pagar dívidas pode efetivamente fazer desaparecer o dinheiro na FAFSA. Além disso, pagar dívidas também pode economizar dinheiro se a taxa de juros cobrada sobre a dívida for superior à taxa de juros obtida nas economias. Por exemplo, se um estudante deve 1.000 em um cartão de crédito cobrando 14 juros e ganhando 1 interesse em 1.000 em uma conta de poupança, usar as economias para pagar o saldo do cartão de crédito economizará 130 em juros anualmente. Mova os ativos para o nome de um irmão, avô ou outro parente. Use uma linha de crédito de capital próprio em vez de um empréstimo de capital próprio. O produto não gasto de um empréstimo de capital próprio deve ser reportado como um ativo na FAFSA. O produto do empréstimo não é reduzido pelo valor da dívida, porque a dívida é garantida pela casa familiar, um ativo não contábil e não pelo produto em dinheiro. Se sua família possui e controla uma pequena empresa (sob a forma de uma corporação C), mantenha parte dos salários normalmente pagos a você e seus pais. Isso pode reduzir o rendimento sem aumentar os ativos reportáveis. Sua família também pode transferir a propriedade dos ativos para o negócio para proteger os ativos da FAFSA. Não é recomendado o deslocamento de ativos para apólices de seguro de vida, pois as tarifas de vendas são altas e os retornos sobre o investimento são baixos. As anuidades podem ser uma opção razoável para as famílias que precisam abrigar ativos significativos. No entanto, a maioria das famílias com ativos suficientes para eliminar a elegibilidade para ajuda baseada em necessidade também tem renda suficiente para perder a elegibilidade do auxílio, mesmo que todos os ativos fossem ignorados. Desvantagens de ativos de mudança Embora estes pareçam boas idéias no papel, existem algumas questões associadas à mudança de ativos. CSSFino de ajuda financeira Alguns ativos que não são reportáveis ​​na FAFSA são reportáveis ​​no CSSFinancial Aid PROFILE. Usar esses ativos não reportáveis ​​para proteger ativos na FAFSA não será efetivo para abrigar os ativos no PERFIL. Exemplos incluem pequenas empresas de propriedade e controladas pela família, a casa familiar e uma fazenda familiar. Todos os planos de poupança da faculdade que o nomeam como beneficiário são relatados como ativos no PERFIL, mesmo que as contas pertençam a alguém que não seja você ou seus pais. Os investimentos em alguns ativos não reportáveis ​​devem ser feitos em dinheiro, exigindo a venda dos investimentos antes de transferir os fundos para um ativo não reportável. Isso pode resultar em ganhos de capital, que podem ser reportados como receita na FAFSA e PERFIL, dependendo do cronograma. Os rendimentos e distribuições de um activo não reportável são reportados como rendimentos tributáveis ​​ou não tributados no FAFSA e CSSFinancial Aid PROFILE. Por exemplo, os planos 529 de avós não são relatados como um ativo na FAFSA, mas as distribuições de um plano 529 de avós serão reportadas como renda não tributada para o beneficiário (você, o aluno) no próximo ano, a FAFSA. Isso pode afetar a elegibilidade para a ajuda baseada em necessidade, uma vez que o lucro tributável e não tributável do aluno pode reduzir a ajuda em até metade do valor da distribuição. As soluções alternativas incluem esperar até seu último ano na faculdade para fazer uma distribuição (assumindo que você não estará se matriculando em uma escola de pós-graduação ou profissional) e mudando o proprietário da conta para o seu ou para seus pais. (As distribuições de um plano de poupança da faculdade que você ou seus pais possuem são ignoradas na FAFSA. Esses planos de poupança da faculdade são relatados como ativos parentes na FAFSA, mas a redução na elegibilidade do auxílio é mínima.) Antes de pagar dívidas, você (ou sua Pais) deve economizar 6-9 meses de salário em um fundo de emergência. O fundo de emergência pode ser usado para cobrir as despesas de subsistência se você ou seus pais perderem seus empregos ou para cobrir outras despesas imprevistas, como reparos de casas e carros e despesas médicas. Boa Estratégia: Acelere as Despesas Necessárias Outra maneira de mudar a carga do ativo é acelerar as despesas necessárias. Por exemplo, se sua família precisa de um carro novo ou a casa precisa de um novo telhado ou outros grandes reparos, pode ser melhor gastar o dinheiro nessas despesas necessárias antes de arquivar o FAFSA ou CSSFinancial Aid PROFILE. Da mesma forma, se você precisa de uma classe de preparação de teste SAT ou ACT, uma geladeira de dormitório e um forno de microondas, um computador para escola ou um carro para se deslocar para a faculdade, pague por você (com seu dinheiro) antes da apresentação. (Nota, no entanto, que você pode se qualificar para um desconto em equipamentos de computador depois de se inscrever na faculdade.) Automóveis, computadores, móveis, livros, barcos, eletrodomésticos, roupas e outros bens pessoais não são reportados como ativos no mercado. FAFSA. As despesas de manutenção doméstica também não são reportadas como ativos na FAFSA, uma vez que o patrimônio líquido do principal local de residência da família não é reportado como um ativo. Se seus pais planejam comprar esses itens de qualquer maneira, acelerar sua compra pode reduzir os ativos reportáveis, o que diminuirá a contribuição familiar esperada (EFC) e aumentará a elegibilidade para a ajuda baseada em necessidade. Sua família também pode reduzir ativos relatáveis ​​fazendo uma contribuição de caridade. Recomendações Arquivar a FAFSA todos os anos para manter a elegibilidade para o auxílio estudantil. Compreenda como seus ativos e os ativos de seus pais podem afetar sua elegibilidade. Transfira todas as contas de educação qualificadas para o nome de seus pais. Antes de mudar os ativos de ativos reportáveis ​​para ativos não reportáveis, considere cuidadosamente os prós e os contras. Este é um anúncio Mais de 3.000.000 estudantes brilhantes se inscreveram no boletim informativo dos Edvisors para obter as informações mais recentes sobre planejamento da faculdade, aplicações de bolsas de estudo, bolsas de estudo, bolsas e empréstimos estudantis. Edvisors (ldquoEdvisors Network, Inc. rdquo) fornece plataformas independentes de publicidade para consumidores para Pesquisa compare e aplique para empréstimos estudantis privados. As ofertas de empréstimo de credores participantes que aparecem em nossos sites não são afiliadas a universidades e nem universidades, e não existem universidades ou universidades que endossam produtos ou serviços da Edvisorsrsquo. Os resultados da pesquisa do credor não constituem uma lista oficial de credores da faculdade oficial. Edvisors recebe compensação dos credores que aparecem neste site. 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